信而富发布2017年第三季度财报:净收入2720万美元

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  新浪科技讯 11月9日晚间消息,网络借贷信息中介平台信而富(NYSE:XRF)发布未经审计的截止至2017年9月30日的第三季度财务数据。净收入为2720万美元,较去年同期的1680万美元增长62%;净亏损为440万美元,同比扩大11%。

  据华尔街3名分析师预测,按非通用美国会计标准(Non-GAAP)计算信而富第三季度每股亏损0.07美元;财报显示,2017年第三季度,归属于信而富公司普通股股东的净亏损为440万美元,或0.07美元/股,符合分析师预期。

  据华尔街两名分析师预测,信而富第三季度净收入为2294万美元;财报显示,信而富净收入为2720万美元,高于分析师预期。

  2017年第三季度财务数据要点

  -交易与服务费毛收入总额达4,310万美元,同比增长125%,环比增长76%。

  -现金消费类借款毛收入同比增长12倍以上(1258%),达到2,980万美元,较上季度增长126%。

  生活方式类借款毛收入为1,340万美元,同比下降21%,但环比上升18%。

  -现金消费类借款毛收入在交易与服务费毛收入总额中占69%,且这一比例还在快速上升。

  -净收入为2,720万美元(去除获客激励1,390万美元),较去年同期的1,680万美元(去除获客激励150万美元)增长62%,较上季度的1,520万美元(去除获客激励810万美元)增长79%。

  营业费用

  l 总营业费用为3160万美元,较去年同期增长50.0%,较上季度增长9.9%。

  l 服务性费用为340万美元,较去年同期增长9.4%,较上季度下降2%。服务性费用主要涉及公司数据验证中心的员工费用,他们提供信贷评估和账户管理服务。服务性费用同比增加的主要原因是服务人员数量增加。

  l 销售和营销费用为1190万美元,较去年同期增长77.8%,较上季度增长24.6%。销售和营销费用的增长主要来自支付给渠道合作方的与获取92.1万现金消费类借款人相关的营销费用。2017年前九个月,我们的总括获客成本(包括销售和营销费用及获客激励)为16美元/借款人。

  l 管理费用为1630万美元,较去年同期增长44.9%,较上季度增长3.4%。管理费用的增加主要由以下原因造成:1)与撮合现金消费类借款有关的可变经营成本的增加,包括信息安全、风险管理、支付网关费用,以及数据分析、客户服务、呼叫中心及其他业务人员费用;2)研究和产品开发费用的增加,以及3)40万美元的股权激励费用(去年同期为10万美元)。

  l 净亏损为440万美元,同比扩大11%,但环比缩小68%。越来越多的借款人跨过盈亏平衡线,推动净亏损情况改善。

  l 归属于公司普通股股东的净亏损:2017年第三季度,归属于公司普通股股东的净亏损为440万美元,或0.07美元/股,去年同期为630万美元,或0.38美元/股。

  l 经营现金流:2017年第三季度,经营现金流为710万美元,去年同期为30万美元,上季度为-1610万美元。

  l 新增借款人为93.1万人,较去年同期增长804%,较上季度增长22%。截至2017年9月30日,平台借款人累计达370万人。

  l 撮合借款交易总笔数为700万笔,同比增长490%,环比增长38%。平台创立以来累计撮合借款交易笔数达到2,700万笔。

  l 撮合借款交易总额10亿美元,同比增长250%,环比增长43%。其中,撮合的现金消费类借款交易额同比增长514%,环比增长42%,达到9.08亿美元;撮合的生活方式类借款交易额为1.2亿美元,去年同期为1.5亿美元,上季度为0.83亿美元。

  “第三季度公司业绩表现强劲,收入增长加速,再次证明我们商业模式的有效性,以及高效服务中国5亿爱码族(受过教育、按劳所得、频繁上网的成长中年轻一族)终身消费信贷需求的能力。”信而富董事长兼首席执行官王征宇博士说,“我们建立在独特的分析技术和先进的大数据技术之上的‘低起步、稳成长’战略,显现成效。本季度,我们撮合的借款交易总额增长250%,交易与服务费毛收入总额增长125%,推动收入同比增长62%。更让我们倍感自豪的是,我们与客户建立了稳定的长期关系。截至第三季度,75%的借款人在平台上多次借款。”

信而富发布2017年第三季度财报:净收入2720万美元2017年第三季度运营数据要点

  关键业绩指标(KPI)

  信而富的业务实现了如下关键业绩指标(KPI):

  l 随着在平台上停留时间的加长,客户借款活跃度不断提升,说明信而富成功地与客户建立起一种能够延续的长期关系。平均每借款人累计借款金额已经连续增长30个月,且毫无放缓迹象。

  l 单笔借款的平均金额和期限也在随时间增长。这是因为,一方面借款客户的信贷需求逐渐提升,另一方面,掌握消费者的更多信用行为数据后,平台的借贷风险降低。以2015年四季度加入平台的借款人计算,加入平台21个月后,他们的平均每借款人单笔借款金额已经从首月的74美元上升到259美元。我们利用独有的ADT技术管理借款人的信用额度,能够确保这些数字在长时间内保持持续增长。

  l 由于单笔借款金额和借款期限的增长,单笔借款的平均服务费逐渐升高。现金消费类借款的平均交易与服务费已从去年同期的1.5%和上季度的2.1%,上升至3.3%,给我们的“低起步、稳成长”战略带来可观的乘数效应。

  l 借款人的平均借款成本不断降低。更高的借款金额和更长的借款期限会让单笔交易的平均借款费率升高,但从借款人的角度看,每月借款成本实际上有所下降。

  l 现金消费类借款的损失率继续符合预期。在截至2017年9月30日的三个季度中,现金消费类借款的损失率为2%,与去年同期一致。

  l 2017年前9个月,总括获客成本(“CAC”)的收回时间缩短至2.3个季度,而这一数字在2016年时为4-5个季度。

  “我们‘低起步、稳成长’战略的KPI的不断改善,说明我们有能力负担获客成本方面的投资来锁定高质量的重复借款人,”信而富首席财务官沈筠卿先生说。“以2016年第一季度加入平台的借款人计算,我们的获客成本的投资回报率(ROI)达到200%。客户留存率高达75%,借款人首年平均借款9-10次,借款人加入平台12个月后平均每客累计借款金额均超过1,000美元。这些出色的KPI让我们能够以极低的附加成本,挖掘客户的终身价值。随着我们继续着力于新借款人获客,我们预期能够实现收入和利润增长的双重提速。”

  资产负债表和现金流

  截至2017年9月30日,公司持有现金及现金等价物8,140万美元,限制性资金1,410万美元。2017年第三季度,来自经营活动的净现金为710万美元,去年同期为30万美元。经营现金流的增加主要来自交易与服务费毛收入的增长。

  业绩展望

  基于截至本文发稿日的信息,公司作出如下业绩展望:

  对于截至2017年12月31日的财务全年,公司预计超额达成此前给出的新增250万-300万借款人、实现1.1亿-1.2亿美元交易与服务费毛收入的年度指引。并且,对于交易与服务费毛收入,我们预计超过指引上限。在战略有效性得到验证后,随着经营效率和业务可预判性的提升,公司预计在今年四季度总体实现盈亏平衡并盈利。

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